ביטוח רכב חובה, צד ג׳ ומקיף: מה כל אחד מכסה ומה דורש המימון

שלושת המונחים האלה מופיעים בכל הצעת מחיר, אבל לא תמיד ברור איפה נגמר האחד ומתחיל השני. הנה החלוקה, ומה היא אומרת על הכיס שלכם.

ביטוח חובה: הגנה על אנשים, לא על פחים

ביטוח החובה צמוד לרישיון הרכב, ובלעדיו אי אפשר לחדש את הרישיון או לעלות לכביש. הוא מכסה פגיעות גוף שנגרמו בתאונת דרכים: לכם כנהגים, לנוסעים ברכב ולהולכי רגל שנפגעו. הוא לא משלם שקל על פח מקומט, פנס שבור או רכב אחר שנפגע.

את ביטוח החובה מוכרות חברות ביטוח שונות, והמחיר משתנה ביניהן. באתר רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון יש כלי להשוואת תעריפי חובה, וכדאי להיעזר בו לפני שמחדשים אוטומטית אצל אותה חברה. מחירו נקבע בעיקר לפי גיל הנהגים, הוותק בנהיגה וסוג הרכב, ולא לפי שוויו של הרכב.

צד ג׳ ומקיף: מי משלם על הרכבים

ביטוח צד ג׳ נכנס לתמונה כשאתם אשמים בתאונה ופגעתם ברכב או ברכוש של מישהו אחר. הוא משלם לצד השני, אבל לא מתקן את הרכב שלכם. הוא מתאים בעיקר לרכב ישן שערכו נמוך, כשהפרמיה של ביטוח מקיף כבר לא מצדיקה את עצמה. יש גם פוליסות צד ג׳ מורחבות, שמוסיפות כיסוי מוגבל לרכב שלכם במקרים מסוימים, למשל כשהצד השני אשם ואינו מבוטח. בדקו בדיוק מה נכלל.

ביטוח מקיף כולל את הכיסוי לצד ג׳ ומוסיף עליו את הרכב שלכם: נזק בתאונה, גם כשהאשמה עליכם, גניבה, פריצה, שריפה, הצפה ונזקי מזג אוויר. רוב הפוליסות מאפשרות להרחיב לכיסויים נוספים כמו שמשות, רכב חלופי, גרירה ושירותי דרך.

למה רכב במימון מחייב מקיף עם מוטב

כשרכב נרכש במימון, הוא משמש בטוחה להחזר. ברוב העסקאות נרשם עליו שיעבוד ברשם המשכונות, והגוף המממן רוצה לוודא שאם הרכב ייגנב או יושמד, הכסף לא ייעלם יחד איתו. לכן נדרשת פוליסת מקיף בתוקף לאורך כל תקופת ההחזרים, והגוף המממן נרשם בה כמוטב: באובדן גמור, הפיצוי מגיע קודם כול לכיסוי יתרת החוב, והשאר מועבר אליכם.

בפועל זה אומר שלושה דברים. צריך להציג אישור ביטוח לפני מסירת הרכב. צריך לחדש את הפוליסה בזמן בכל שנה, ולעיתים להעביר לגוף המממן אישור חידוש. ואסור לוותר על המקיף באמצע הדרך, גם אם הרכב כבר לא נראה לכם יקר. את הדרישות המדויקות תמצאו בהסכם, ושווה לקרוא אותן לפני החתימה, כפי שמפורט במדריך מה לבדוק לפני שחותמים על עסקת מימון.

מה קובע את מחיר הפוליסה

• גיל וותק נהיגה: נהגים צעירים ונהגים חדשים משלמים יותר, וזה אחד הגורמים הכבדים במחיר.
• מי רשאי לנהוג: פוליסה שמתירה כל נהג יקרה מפוליסה לנהגים נקובים בשמם.
• עבר ביטוחי: תביעות בשנים האחרונות מייקרות את הפרמיה, ושנים בלי תביעות מוזילות אותה.
• הדגם ושוויו: רכב יקר, חלפים יקרים ודגמים שנגנבים הרבה מעלים את מחיר המקיף.
• מערכות בטיחות: בלימה אוטונומית ושמירה על נתיב עשויות להוזיל את הפרמיה אצל חלק מהחברות.
• השתתפות עצמית: השתתפות גבוהה מורידה את הפרמיה ומעלה את מה שתשלמו מכיסכם בכל תביעה.

מכיוון שהגיל והדגם משפיעים כל כך, נהגים צעירים כדאי שיבקשו הצעת ביטוח עוד לפני שהם בוחרים רכב. על החשבון המלא של נהג צעיר תוכלו לקרוא במדריך מימון רכב ראשון לצעירים.

איך משווים הצעות ביטוח בלי להתבלבל

• השוו פוליסות עם אותם נהגים מורשים, אותה השתתפות עצמית ואותם כיסויים נוספים. אחרת אתם משווים מוצרים שונים.
• בדקו אם השמאות והתיקון חייבים להתבצע במוסכי הסדר, ומה קורה אם תבחרו מוסך אחר.
• שאלו איך נקבע הפיצוי באובדן גמור: לפי מחירון, לפי שווי שוק, או לפי מחיר רכב חדש בשנה הראשונה.
• ודאו שהכיסוי לשמשות ולרכב חלופי מתאים לשימוש שלכם, ושאתם לא משלמים על תוספות מיותרות.
• בקשו מחברת הביטוח הנוכחית אישור עבר ביטוחי, כדי שכל ההצעות יתבססו על נתונים אמיתיים.

עלות הביטוח היא חלק קבוע מההוצאה החודשית על הרכב. כשאתם בונים תקציב, שימו אותה לצד ההחזר שתקבלו במחשבון ההחזר החודשי, ולפירוט המלא של ההוצאות היעזרו במדריך כמה עולה להחזיק רכב בחודש.

במימון רכב דרך קליק אנד דרייב בוחרים דגם באתר, עוברים בדיקת התאמה למימון, ודרישות הביטוח מוצגות לפני המסירה. שאלות על אישור הביטוח אפשר להפנות לנציג בטלפון או בוואטסאפ 054-8707560, ואת הפוליסה עצמה כדאי להתאים יחד עם סוכן ביטוח.